Una
hipoteca es el compromiso de una persona o sociedad a pagar a quien le ofrece
el dinero para la compra de un inmueble.
Un préstamo hipotecario, permite extender el pago
de la vivienda durante varios años.
es importante conocer y comprender El préstamo
hipotecario ya que puede llegar a ser un proceso complejo.
Un préstamo hipotecario está integrado por dos elementos:
El solicitante del préstamo se obliga a la
devolución completa de la cantidad prestada más el pago de unos intereses y
otros gastos convenidos en el contrato, a pagar en un plazo libremente pactado
entre ambos.
La
hipoteca es
la garantía que el comprador de vivienda proporciona a la entidad financiera
que le presta el dinero.
Importe
del préstamo hipotecario: Es la
cantidad de dinero que la entidad financiera entrega al solicitante. Esta
cantidad depende fundamentalmente de dos factores:
El valor
de tasación de la vivienda, que
aunque no debe confundirse con el precio de compraventa, sirve como
referencia para saber si el precio pactado se ajusta o no, a los valores de
mercado.
Capacidad
de endeudamiento del solicitante, en
torno al 35 – 40 % de sus ingresos netos.
Cuota
de amortización: importe
que tiene que pagar periódicamente quien suscribe un préstamo hipotecario
Sistema de
amortización: la forma de calcular todas las cuotas que se
tienen que pagar durante la vida del préstamo.
Plazo
de amortización: Es
el periodo de tiempo establecido en el
préstamo para su total devolución a la entidad financiera.
Tipo
de interés nominal:
Es el porcentaje que se aplica al capital pendiente de
devolución de un préstamo para calcular los intereses que se deben abonar.
en combinación con las comisiones y el plazo de amortización que en conjunto
determinan cual es el coste real de la operación. Es lo que se denomina TAE
(Tasa Anual Equivalente).
Comisiones:
Comisión de apertura: Normalmente oscila entre el 0-2%
del importe del préstamo solicitado.
Comisión
por amortización anticipada: es la comisión que cobra la entidad financiera
cuando se pagan anticipadamente cantidades del préstamo hipotecario.
Comisión
por cancelación: se
paga cuando se procede a la devolución total del importe que quedaba pendiente
de abonar del préstamo hipotecario.
Comisión
por subrogación: Es
el pago que recibe una entidad financiera por el cambio de titular del préstamo
y se calcula sobre el importe que falta por devolver.
Comisión
por novación: cuando
el cliente renegocia las condiciones de un préstamo hipotecario con la misma
entidad financiera que lo concedió y la comisión que cobra la entidad
financiera por este concepto es un porcentaje sobre el capital pendiente de
amortizar.
Periodo dentro de la vida de un préstamo durante
el cual sólo se pagan intereses y no se amortiza capital.
Se habla de carencia total para el periodo del
préstamo en el que no se pagan ni intereses ni capital.
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